国際派ＦＰによる海外入門

「子供の進学の関係で、帰国することになりましたぁ」


と、色々と情報交換をさせて頂いていた香港ママから連絡を受けました。

20年も香港にいらっしゃると、香港の生活が普通で、逆に日本に
帰る・・・というより、日本に留学する気分だと仰っていました。
※その言葉は新鮮でしたね^^


私どもへのご連絡でしたので、もちろん「飛行機チケット」の話でもなく
「引越しの相談」の話でもなく「保険ほか金融商品」の整理の話でした。


現状として、保険のエージェント経由、銀行経由、IFA経由と様々な
入り口を経由して、10種類以上の保険・投資商品へご加入されていました。


まず、素晴らしいなぁと感じたのが、自分の資産に関する情報を、簡単では
あっても表にまとめて管理されていることです。
保険・金融商品に関して、まとめるポイントとしては
　「契約者」
　「被保険者」
　「契約日・満期日」
　「支払期間」
　「主な保障内容・投資先内容」
　「主な保障額・現在の時価総額」
　「保険会社・運用会社」

これくらい、並べてあれば一目で把握できると思います。
運用商品に関しては、価値が上下するものも多いので、最新の価値が
把握できる書類はきちっと確保しておきましょう。
※毎年か毎月か分かりませんが、送られてくると思います。


ここで、ご相談内容を箇条書きにしてみると、

　・日本での生活が始まり、予測はしてるが、いくら必要かが不安

　・長年香港で生活していたため、家電や冬服など支出が増大する

　・日本でも仕事はするつもりだが、一定期間収入が途絶えて預貯金から
　　補填しないといけない（家賃は安くなるようですが、、）

　・久しぶりの日本で、地域の人達の交流がプレッシャー

　・色々ふまえると、香港での支出も最小限にしておきたい

　・保険や運用商品についてどのように考えればいいか


ほか、お子様の進学についても色々と話になりましたが、今回は、
それぞれの目的を今一度考えなおし、保険加入・運用開始した時との
状況変化を考慮して必要最低限のものを継続していくことで、
スッキリとされたようです。


ここで現在加入済みのものを、どのような目的があったかで整理してみます。
　「子供の大学進学用として」
　「子供が社会人となった時のプレゼント用として」
　「ご自身の貯蓄として（死亡保険付き）」
　「ご自身の将来の老後生活資金として（積立運用タイプ）」
　「３大疾病（がん、心臓、脳）の保障として」
　「入院・通院用として」


ざっくりですが、自分健康保険、自分年金・・・というように、
「自分保障制度©」をある程度構築されていました。

※「自分保障制度©」とは、不均衡・将来不安の要素になっている
　「社会保障制度」と対になる考えで、日本とは違い「社会保険制度」
　の薄い（もしくは無い）海外の国では、国や企業に頼らず、自分で
　制度構築（健康保険・老後の年金・万一時の準備など）をしないと
　いけません。もちろん日本でも保険は一般的ですが、海外ではより
　重大なテーマです。



今回の、香港ママのご相談では子供に関するもので「プレゼント用」
と考えていたものと、ご自身の「貯蓄（死亡保険付き）」を整理する事に
なりました。「３大疾病」や「入院・通院」に関しては日本帰国後に検討
し加入が完了したら解約しましょうと。


ただ、「プレゼント用」と「貯蓄（死亡保険付き）」は整理と書きましたが
実は保険の裏ワザで「払済み（はらいずみ）」という方法を今回はご提案し、
10数年前に加入されている保険の高い利率を維持しつつ、保険料の支払いを
ストップする（再スタートは出来ません）。そのまま保険会社で運用が継続
されて行きます。

とくにいますぐ必要なお金では無いということだったので、将来どのタイミング
でも現金化出来るような対策を講じました。


とりあえず、香港生活があと数ヶ月とのことで、片付けと日本の準備で
大忙しのようですが、「ずっと気になってたこと」が「スッキリ」した
と言って、ショップを後にされました。

また、あと１、２回進捗をお伺いすると思いますが、日本でも頑張って
欲しいと思います。


相談がターニングポイントへ
※香港での保険相談は「香港　ワンテン」まで

イチロー


追伸＞
年度末は、別れと出会いの季節。。。忙しい中お時間頂いてありがとう
ございます。最近は見送りする事が増えてきて寂しく感じます。

少しでもたくさんの方に、情報提供できればと思い、CWBで
「帰国する前に聞いておきたかった・・・」と、言われた内容を凝縮して
セミナーを開催しています。



何か香港でやり残したことがあるんじゃ無いか？と思われる方に最適だと
思います。▶「帰国前セミナー２０１４」

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